Vi kender det alle sammen – behovet for at komme ud at køre. Behovet for, at komme fra a til b på en hurtig og hensigtsmæssig måde. Behovet for at eje en bil.
Hvad de færreste ved er, at et nej fra banken på et lån til en ny bil, ikke nødvendigvis behøver at være dødsstødet for dine planer om en ny eller brugt bil.

Faktisk er det over de sidste år blevet lettere og lettere at låne store beløb som forbrugs- eller kontantlån, hvilket flere og flere danskere er begyndt at benytte sig af på daglig basis.

Med et hurtigt billån kan du komme videre med planen eller drømmen om en ny bil, og i stedet fokusere på de ting, du faktisk har lyst til at koncentrere dig om.

Mindre bekymringer og mindre stress betyder ofte højere produktivitet, hvilket igen betyder flere penge til familien eller dig selv. I denne artikel tager vi fat på de såkaldt hurtige bil lån, der i form af forbrugslån med vokseværk gør det muligt for danskere uden formue, at få råd til en ny bil.

Hvor kan jeg tegne et hurtigt billån?

Du kan her vælge et lån, alt efter hvor meget din bil koster:

Før du begynder at tænke på valg af låneselskab og måske endda valg af specifikt lån, skal du gøre dig klart, hvor mange penge du har brug for.

Der er stor forskel på finansieringskravet til en Skoda og det til en Jaguar. Vi anbefaler dog at sætte overlæggeren så lavt som praktisk muligt, idet lavere lånebeløb giver lavere samlede omkostninger og færre udgifter til lånet i den sidste ende.

Du kan tegne et hurtigt billån hos en lang række danske låneselskaber, ved blot at spørge efter deres forbrugslån til høje beløb. Maksimumgrænsen for denne type lån varierer fra låneselskab til låneselskab, men i det store hele, svinger denne grænse typisk mellem 50-250.000 kroner.

Tips til hurtigt bil lån

Forsøg at minimere udgifterne til bilen

Dette vil automatisk gøre lånet billigere, hvilket kan spare dig for rigtig mange ’dumme’ udgifter ud i fremtiden. Find en bil, du kan leve med, og slå til.

Find et godt låneselskab

Det danske marked for låneselskaber er noget lignende mættet, hvilket gør det til en smal sag at finde et, man føler sig tryg hos. Alle danske låneselskaber er godkendt af både stat og ekstern juridisk myndighed, hvilket er din forsikring for god service og professionel tilgang til lånet.

Pas på de hurtige lån

Et hurtigt bil lån er ikke nødvendigvis løsningen på alle dine problemer, men en ny bil kan skabe stort overskud, både i ugeskemaet derhjemme og i sindet.

Overraskende mange især ex-studerende, har problemer med at overskue alle deres gamle forbrugslån.

Før i tiden var vilkårene og betingelserne langt mere indviklede og kryptiske, hvilket har resulteret i at mange forholdsvist veletablerede danskere, faktisk sidder med ubetalte lån, helt uden at vide det.

Med et simpelt pengelån kan du få styr på de gamle ender – rent økonomisk, ved at samle alle de ubetalte stumper lån rundt omkring, i ét stort lån.

Med et pengelån har du også mulighed for at skeje lidt mere ud end normalt, tage en god lang ferie eller lidt fri fra arbejdet – valget er dit, ingen stiller spørgsmål.

I denne artikel vil vi zoome ind på det danske marked for pengelån og forbrugslån generelt, samt give nogle tips og tricks til, hvordan man lettest finder vej i den store lånejungle.

Forbrugslån er ikke kun til forbrug

Ganske almindelige forbrugslån er ikke just en ny opfindelse, her i Danmark. Tværtimod har muligheden for at låne små summer penge på en ukompliceret måde eksisteret i mange hundrede år, med det lille ’men’, at denne slags forretninger indtil for få årtier siden typisk var styret af rockere, mafia eller andre suspekte grupperinger.

I dag er markedet for pengelån blevet mere modent og professionelt, hvilket betyder at du i dag kan låne endog høje kontantbeløb, uden at skulle frygte for hverken eksistens, økonomi eller liv.

Et pengelån behøver dog ikke at bruges på ganske almindeligt forbrug. Faktisk vælger overraskende mange at ’brænde pengene af’ på at samle gamle økonomiske sjuskerier, få betalt den sidste termins husleje eller lignende.

Det fede ved udbyderne af pengelån er så bare, at du ikke behøver at informere dem om din gøren og laden, hvilket omvendt er meget udbredt blandt traditionelle banker.

Fakta om pengelån

• Hvis du er dansker, myndig og ikke registreret som dårlig betaler i RKI, har du rigtig gode muligheder for at optage et billigt og godt pengelån.
• Pengene fra et pengelån kan bruges på lige hvad du har lyst til. Låneselskabet spørger hverken før, under eller efter forløbet om den slags ting, og du er meget velkommen til at ombestemme dig om hvor de skal bruges, hen ad vejen.
• Du kan optage et pengelån hos næsten alle private låneselskaber. Pengelån er typisk en af selskabets kerneydelser, og derfor er ydelsen ekstremt populær og udbredt.
• Alle danske låneselskaber, der udbyder pengelån, er juridisk godkendt til at udbyde lån. Det er din garanti for en god oplevelse og professionel behandling.

Fordelen ved at tage dit lån på 250.000 kroner hos en online låneselskab er i første omgang at du ikke skal stå skoleret hos din bankrådgiver. Du skal nemlig ikke stille sikkerhed hos de online låneselskaber.

Du kan gå helt uden om din bank, men låneselskabet kræver dog stadig en kopi af din lønseddel, dit budget, din årsopgørelse mm. som bevis for, at du kan afbetale lånet.

Oprettelsen er lige så dyr i banken

Startgebyret ved lån på 250.000 kroner er 2500,- i Ekspres Bank og 7500,- kroner hos Ikano Bank og Pengeautomaten. Eksempelvis opkræver Nordea 2500,- startgebyr for et billån på 250.000 og Danske Bank 5716,- ved oprettelse af samme.

Prisen er altså et gebyr for bare at oprette dit lån. Beløbet betales dog kun, hvis lånet bliver udbetalt.

Hvis du vil låne 250.000 kroner kan du vælge løbetider mellem ét og 12 år. Renten vil som regel være højere ved et låneselskab end hos din bank, men til gengæld går din bank sandsynligvis ikke med til at udlåne en kvart million, uden at du stiller sikkerhed. Ved et lån med relativ kort løbetid betyder renten mindre.

Her kan du låne 250.000 kroner

De to selskaber er egentlig kun et, da Pengeautomaten og Ikano Bank begge er under Ikano Gruppen. Men der er forskel på de to.

I Ikano Bank er du nødsaget til at låne 250.000 kroner som et familielån. Det vil sige, at du skal have en samlever, der også skal være på låneansøgningen. Hvorimod du hos Pengeautomaten kan ansøge om lånet uden at have en ægtefælle eller samlever. Hvis du har en, skal den stadig med i ansøgningen.

Uden om NemKonto

Det er værd at overveje, om du vil have 250.000 kroner proppet ind på din NemKonto.

Både Ikano Bank og Pengeautomaten tilbyder at udbetale dit lån på 250.000 kroner til en selvvalgt bankkonto. Det kan være din NemKonto, som alle offentlige ydelser også går gennem, eller du kan vælge en anden bankkonto.

Du kan låne 150.000 her:

• Ekspres Bank
• GE Money Bank
• Ikano Bank – familielån
• Pengeautomaten

Lånets løbetid kan vare fra et år til 12 år. Det er vigtigt at overveje hvor meget du har råd til at betale om måneden, og det kommer til at afspejle hvor lang tid du skal betale tilbage.

Jo længere tid du betaler af, jo mere vil du i sidste ende også have betalt for lånet.

Mest tid flest penge

Låner du i Ekspres Bank får du en maksimal løbetid på 12 år. Her bliver din månedlige ydelse 1592,- kroner. Uden at medregne yderligere udgifter ender du med at tilbagebetale 229.248,- kroner for at have lånt 150.000 kroner.

Lån 150.000 kroner hos GE Money Bank, hvor du kan få op til 120 måneder eller 10 år til at betale lånet tilbage. Her opkræver de 1733,- kroner om måneden. I sidste ende har du betalt 207.960,- tilbage for dit 150.000 kroners lån. Det er uden diverse månedlige gebyrer.

For at låne 150.000 kroner i Ikano Bank skal du benytte et familielån. Det vil sige at du skal have din samlever eller ægtefælle som medansøger på lånet. Du får 12 år til at tilbagebetale. Med de 1985,- kroner om måneden bliver du opkrævet 285.840,- kroner for lånet, før det er afbetalt.

Du kan også optage dit lån hos Pengeautomaten. Da den er ejet af Ikano Bank har de samme månedlige ydelse og løbetid. Dog er der ikke nødvendigvis krav til at lånet bliver taget med en samlever eller ægtefælle, hvis du vælger Pengeautomaten.

Hurtigt og billigst

Du kan også vælge at benytte det hurtigst mulige afdrag af dit lån.

Det korteste bekendtskab med Ekspres Bank ved et 150.000 kroners lån er på 13 måneder. 13.140,- kroner skal du betale af om måneden, den sidste måned lyder afdraget dog kun på 27 kroner. I alt kommer du af med 157.707,- kroner, eksklusiv gebyrer.

GE Money Bank tager 13.315,- kroner om måneden for at låne dig 150.000 kroner i 12 måneder. Ydelsen betyder at du i sidste ende skal betale 159.780,- kroner tilbage.

Hos Ikano Banks familielån er mindste løbetid 12 måneder, altså blot et år, til at tilbagebetale de 150.000 kroner. Afdraget lyder på 13.696,- om måneden, det bliver i alt til 164.352,- tilbagebetalte kroner.

Igen har Pengeautomaten samme månedlige ydelse, men stiller ikke umiddelbart krav til at to personer tager lånet.

Hvis du har brug for 30.000 kroner nu og her, er et online lån den letteste løsning. Lån 30.000 hos online låneselskaber uden at stille sikkerhed.

Du kan tage lånet på 30.000 kroner med udlevering af en overskuelig portion personlige oplysninger og ganske få klik på nettet.

Her kan du låne 30.000 kroner:

• Pengeautomaten
• GE Money Bank
• Ekspres Bank
• Ikano Bank

Alle låneselskaberne modtager online låneansøgninger og giver dig svar inden for få timer på hverdage. Herefter går processen i gang med at underskrive lånet og det tager typisk tre til fire hverdage før pengene er på din bankkonto.

Ekstra startomkostninger

Ved oprettelsen af lån på 30.000 kroner kommer en ekstra udgift på minimum 800 kroner for bare at oprette lånet. GE Money Bank er billigst i oprettelse og opkræver 3% af lånet. Altså betaler du 900 kroner for at stifte et 30.000 kroners lån.

Prisniveauet hos to af de fem selskaber er enslydende. Pengeautomaten og Ikano Bank tager begge 1275 kroner.

Vælger man et 30.000 kroners lån hos Ekspres Bank lægger de 8% af lånebeløbet oveni som startgebyr. Det svarer til 2400 kroner.

Løbende skjulte gebyrer

Lån 30.000 kroner eller et hvilket som helst andet beløb og du vil automatisk få månedlige omkostninger med i købet. Ekspres Bank tager månedligt 29 kroner for at benytte indbetalingskort imod 15 kroner for betalingsservice. Og de tager også 19 kroner til administrationsgebyr om måneden.

Pengeautomaten og Ikano Bank nøjes med at forlange penge for indbetalingskort, 25 kroner, og for betalingsservice, 15 kroner. GE Money Bank er lidt dyrere og tager 30 kroner for indbetalingskort og 15 kroner for betalingsservice om måneden.

Alfa Lån tager op til 59 kroner som administrationsgebyr, 29 kroner for at opkræve via indbetalingskort imod 15 kroner per måned for betalingsservice.

Det er dog alle småpenge i forhold til rykkergebyrer, som typisk løber op i 100 kroner per gang. Men allervigtigst er naturligvis omkostningerne i form af renter.

Renter betaler for manglende sikkerhed

Dit 30.000 kroners lån skal betales tilbage med en god portion renter. De afhænger i høj grad af lånets løbetid, og altså hvor meget du betaler tilbage om måneden. Her kan det betale sig at lave individuelle opslag på netop de variabler der passer dig.

GE Money Banks lån på 30.000 kroner over 6 år vil i sidste ende koste 8.016,- i renter og mindst 1080,- i gebyrer for indbetalinger. Så du ender med at tilbagebetale 39096 kroner.

Ved alle fem låneselskaber bliver renten for at låne 30.000 kroner hurtigt dobbelt så høj som en bankrente ved samme lånestørrelse. Man betaler i bund og grund for fordelen, ved ikke stille sikkerhed for lånet.

Et stigende behov for frigørelse fra computer og faste aftaler, ny teknologi og et lånemarked i rasende udvikling, er blandt grundende til at det nye koncept mobillån har set dagens lys.

Med et mobillån fra en klassisk kontantlånsudbyder kan du låne fortrinsvis lave pengebeløb direkte fra mobilen, ved at sende en sms til det rigtige telefonnummer.

Mens nogle eksperter bekymrer sig over mobillån i forhold til ludomani med mere, vælger vi at se tingene fra en anden, mere lys synsvinkel. Mobillån gør det nemlig muligt at låne penge nærmest overalt, hvilket kan være tiltrængt en gang i mellem

Hvad går mobillån ud på?

Mobillån er – ligesom almindelige kontantlån – en låneform, der gør det muligt at få kolde kontanter mellem hænderne, uden at skulle bruge masser af tid og kræfter på al den formalia, der typisk er, når man opretter et traditionelt banklån.

Med et mobillån kan du låne nemme penge ved at sende en enkelt sms, hvorefter det lånte pengebeløb vil figurere på din bankkonto inden få timer.

Vi anbefaler ikke, at man bruger denne låneform til større investeringer eller afdrag, mens almindel

Med et såkaldt mini lån kan du lynhurtigt få fat i en masse nemme penge. Konceptet er en udbygning af det klassiske kontantlån, eneste forskel er dialogen og hele kommunikationsstrukturen omkring lånet, der udelukkende foregår på nettet, telefonen og pr. mail.

Med et mini lån kan du som sagt låne penge nemt og bekvemt online og bruge dem til lige, hvad du har lyst til. I denne artikel vil vi forsøge at guide dig igennem den typiske lånproces for et mini lån.

Vi vil gå i dybden med fordele og ulemper, og til sidst dele ud af nogle af de tips og tricks, vi kender om branchen og disse specielle lån.

Mini lån er et koncept og et firma

Indtil videre har vi i denne artikel udlagt og beskrevet mini lån som en særlig form for kontantlån, hvor al kommunikation klares online, for at holde omkostninger og udgifter nede for både lånudbyderen og dig som kunde.

Dog har et konkret firma, der selvfølgelig udbyder disse lån, eksisteret på det danske marked i et par år.

Egentlig er et mini lån bare et ganske almindeligt kontantlån, hvor du uden videre kan låne op til godt og vel  50.000 kroner på nettet uden at stille sikkerhed, men specielt for minilånet er det, at al kommunikation her – som udgangspunkt – klares over nettet.

Hos firmaet minilån kan du låne fra bare 3.000 til 50.000 kroner over op til 72 måneder, hvis du er fyldt 25, ikke er registreret i RKI (Experian) og kan dokumentere en husstandsindkomst på 100.000 om året.

Hvordan opretter jeg et minilån?

1. Research er essentiel.

   Hvis du sørger for at sætte dig ind i markedet før du agerer, har du god mulighed for at score et rigtig godt mini lån. De forskellige lånudbydere varierer faktisk mere end man skulle tro, hvilket kan påvirke dit mini lån markant.

2. Ansøg om lånet på nettet.

   Når du har besluttet dig for et mini lån, kan du kvit og frit sende en ansøgning afsted på nettet. Denne skal indeholde alle relevante oplysninger om såvel personlig information som indkomstoplysninger, og vil som regel blive besvaret af den valgte lånudbyder inden et døgns tid.

3. Pengene havner på din konto.

   Efter dit lån forhåbentlig er blevet godkendt, havner alle pengene på din egen konto. Herfra har du frit råderum over kontanterne, som enten kan bruges på at høvle gammel gæld af, dække faste omkostninger og udgifter eller ganske almindeligt forbrug.

Indtil for få år siden, var forbrugs- og kontantlån primært forbeholdt personer, der havde brug for at låne mellemstore og store kontantbeløb, hvilket retfærdiggjorde den forholdsvist høje ydelse og rentesatse.

Ændring i lovgivningen på området har dog på det seneste gjort det til en fin forretning at udbyde og optage lån af små kontantbeløb, hvilket med ét har skabt et marked for mikrolån. Et mikrolån er i al sin enkelthed et ganske almindeligt kontantlån, hvor der bare ikke lånes særlig mange penge.

Nogle vil sige, at låneformer som SMS-lån går ind under fællesbetegnelsen mikrolån, men som udgangspunkt optages et mikrolån med en ganske almindelig låneansøgning, fra det valgte låneselskabs egen hjemmeside.

Med et mikrolån kan du få råd til lidt ekstra forbrug, løse et gammelt mellemværende med en privatperson eller et firma eller få råd til en større investering, som krævede lidt flere penge, end der var til rådighed.

Som ved at kontant- og forbrugslån stilles der ingen spørgsmål, hvilket gør låneformen både nem, bekvem og relativt hurtig, idet at låneselskabet ikke skal gennemgå alenlange ansøgninger, men blot koncentrere sig om at oprette dit mikrolån.

Optag et mikrolån

I Danmark er lånemarkedet som udgangspunkt ret standardiseret fra staten, hvilket gør reel priskonkurrence relativt beskeden. Derfor er det vigtigt at have helt og aldeles styr på selve låneprocessen, så du kan koncentrere dig om at vælge det helt rigtige mikrolån.

1. Research 

   Det første trin i retningen mod et mikrolån er, at researche markedet, så du kan finde det helt rigtige lån til dine behov. Her på siden finder du relevant information om mange lån og selskaber, så du kan danne dig et sagligt og objektivt overblik.

2. Ansøgningen 

   Når du skal optage et mikrolån, skal du typisk sende en låneansøgning afsted til det valgte låneselskab. Dette gøres ofte fra selskabets egen hjemmeside. Husk at dobbelttjekke cpr-nummer og bankkonto, så du får pengene ind på den rette konto.

3. Betaling

    Som med ethvert andet lån, skal du huske at tilbagebetale dit mikrolån til tiden. Læg en økonomiplan, så du ikke kommer bagud med betalingerne.

De fleste kan optage et mikrolån

På grund af de beskedne lånesummer, er det som regel ret let at optage et mikrolån. Du skal dog være minimum 18 år gammel, ligesom at du ikke må være registreret som dårlig betaler i et skyldnerregister. Nogle låneselskaber kræver ydermere en fast indkomst, men dette er på ingen måde markedsstandard.

Internettets rivende udvikling fra simpelt envejsmedie til fuldkommen kommunikations- og interaktionsplatform gennem de seneste år, har gjort det muligt at låne penge lynhurtigt, ved at udnytte internettets muligheder.

I dag er det derfor muligt at optage et ekspres lån, direkte hjemme fra computeren. Med et ekspres lån fra et privat låneselskab, kan du låne selv store kontantbeløb direkte fra computeren.

Det eneste du skal gøre er, at ansøge om et ekspres lån på det valgte låneselskabs hjemmeside. På vores hjemmeside finder du relevant information og gode tilbud på forskellige former for ekspres lån, så du kan finde det bedste af slagsen på det danske marked.

I denne artikel går vi tæt på låneformen ekspres lån og giver gode tips og tricks til, hvordan du finder det bedste ekspres lån.

Ekspres lån til opsparing, forbrug eller økonomi

Hvad enten du har brug for ekstra penge til personligt forbrug, lidt ekstra penge på kontoen for tryghedens skyld eller samling af gamle lån og mellemværender, har du mulighed for at optage et såkaldt ekspres lån.

Med et sådant lån kan du låne selv store kontantbeløb direkte fra computeren, det eneste det kræver, er en simpel låneansøgning, sendt fra det valgte låneselskabs hjemmeside.

Med et ekspres lån fra et privat låneselskab, har du mulighed for at låne penge, uden at skulle stilles til ansvar for, hvad du bruger dem til eller hvordan du gør det.

Det eneste du skal gøre er, at sende en ansøgning om et ekspres lån fra låneselskabets hjemmeside, derefter vil pengene figurere på din private bankkonto inden et par dage.

Kan jeg optage et ekspres lån?

Herunder har vi listet nogle af de mest gængse betingelser for at optage et ekspres lån. Vilkårene varierer fra låneselskab til låneselskab, så undersøg markedet grundigt, inden du træffer det endelige valg.

1. Alder

   Du skal typisk være over 21-25 år gammel, for at kunne optage et ekspres lån.

2. Økonomi

   Dette vilkår varierer en del på markedet, men du skal typisk have en fast, månedlig indtægt, for at kunne optage et ekspres lån. Nogle låneselskaber kræver endda en minimumsindtægt på f. eks 100.000 kroner årligt.

3. Skyldner

   Hvis du er registreret som dårlig betaler i Ribers Kredit Information (RKI), er det typisk umuligt at låne penge uden sikkerhed. Hvis du er registreret i RKI, anbefaler vi i stedet forbrugslån med pant i fast ejendom.

I 2003 så en ny type banklån dagens lys i Danmark. Fra da af blev det nemlig muligt at låne penge uden løbende afdrag, hvilket uden tvivl har været med til at sætte gang i den himmelflugt, de danske huspriser oplevede fra omkring 2004 til 2008.

De afdragsfrie lån er i dag stadigvæk ekstremt udbredte og populære, selvom økonomiske genopretningspakker og øvrig lovgivning har forsøgt, at gøre det sværere og sværere, at låne på denne måde.

I denne artikel går vi tæt på afdragsfrie lån og forklarer lidt om hvordan de virker, desuden vil vi forsøge at sætte et afdragsfrit lån op imod et almindeligt kontant- eller forbrugslån, så du kan danne dig et overblik over hvilken type lån, der er den bedste for dig og din økonomi.

Du slipper for løbende afdrag

Fidusen ved at optage et afdragsfrit lån over 30 år er, at man i de første mange år, helt slipper for at betale afdrag, men i stedet blot skal betale forskellige bidrag og rente for lånet.

Først efter disse typisk 10 år, skal man til at betale afdrag af selve lånebeløbet tilbage til banken eller låneselskabet.

Med et afdragsfrit lån skubber man så at sige sin gæld ud i fremtiden, hvilket gør det billigt at låne de første år, mens de sidste bliver en tand dyrere, end hvis man havde betalt fulde afdrag lige fra starten.

I løbet af de sidste år er de afdragsfrie lån blevet ekstremt populære blandt især relativt unge lånere, fordi de giver mulighed for at låne forholdsvist mange penge, uden at skulle bekymre sig om de dyre afdrag, før man typisk 10 år efter skal begynde at betale, og statistisk set er en del rigere.

Man skubber så at sige problemerne ud i fremtiden, hvilket dog sagtens kan være en god beslutning, fordi man har mulighed for at købe hus, bil og andre store værdier, der stiger løbende i pris, før man bliver midaldrende og alligevel snart skal trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet.

Hvorfor afdragsfrie lån?

Vent med at betale

Med et afdragsfrit lån slipper du for at betale afdrag i den første periode af dit lån. Denne periode er typisk 10 år.

Du kan låne mange penge

Afdragsfrie lån optages typisk for større summer penge. Dette kan i princippet være flere millioner kroner.

Det er billigt

Når du skal låne mange penge, kan det typisk bedst betale sig, at låne med et afdragsfrit lån i stedet for et kontant- eller forbrugslån. Ved mindre lånesummer er situationen dog omvendt, fordi der er store opstartsomkostninger ved et afdragsfrit lån.